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Altera es una plataforma de financiamiento digital para negocios donde establece una relación de empresarios como usted que buscan financiamiento para capital de trabajo e incrementar su productividad, con inversores particulares o profesionales interesados en prestar directamente su capital para obtener una mayor rentabilidad. En definitiva, personas que confían en personas para obtener un beneficio mutuo y lo mejor sin bancos.
Altera permite solicitar créditos para su negocio con garantía desde S/20,000 hasta en 60 meses para capital de trabajo, activo fijo o maquinaria, construcción de inmuebles, compra de segundos inmuebles, etc. y sin garantía desde S/100 para capital de trabajo en plazo cortos. El solicitante del préstamo indica la cantidad de dinero que desea y la tasa que estaría dispuesto a pagar.
Los inversores de nuestra compiten para prestar su dinero a través de la modalidad de subasta o remate hasta el 100% del total del monto solicitado y la tasa a la que estarían dispuestos a prestar. Cuando se confirma la toma del préstamo de parte del inversionista se consolida el préstamo en un único crédito con sus obligaciones correspondientes.
Es muy sencillo y funciona así
1. Usted selecciona el tipo de financiamiento y completa su solicitud de préstamos directamente en la plataforma.
2. Altera lo admite y propone su financiamiento a nuestros inversionistas.
3. Uno de nuestros inversionistas, decide confiar en usted y le financia su solicitud.
4. Altera se encarga de todo, desde el desembolso hasta la cancelación de la última cuota del préstamo, es todo y todos ganan. Nunca fue más fácil recibir un financiamiento y Altera lo hace posible.
SI SOY PERSONA NATURAL:
• Copia de DNI del propietario del negocio
• Recibo de luz y agua de la vivienda y negocio
• Ficha RUC y reporte tributario para terceros
• Documentos que acrediten el funcionamiento de un negocio: Boletas de compra o venta o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.
• Garantía hipotecaria inscrita en Sunarp
• Copia Literal del inmueble para garantía.
• Autoevalúo PU-HR
• Si el inmueble es de un garante, presentar el DNI de los propietarios.
• Tasación de la propiedad no mayor a 12 meses. Si no cuenta o la que tiene es mayor a 12 meses, podemos realizar una inspección técnica que tiene un costo de S/.99.00 incluido IGV (Lima) y si desea podemos brindarle un servicio de valorización del inmueble realizado por peritos certificados con un costo S/. 499.90 Incluido IGV para propiedades menores a 300Mts2. Realizar una tasación es importante por un tema de transparencia, para que usted sepa cuanto es el valor de su propiedad y su prestamista sepa hasta cuanto puede arriesgar prestándole. Para propiedades mayores a 300mts2 o aquellas que se encuentran fuera de Lima, se necesitará de manera obligatoria una tasación y se deberá cotizar el servicio de manera personalizada.
SI SOY PERSONA JURIDICA:
• Copia de DNI de los socios.
• DJ 2020-2021 con anexos
• Ficha de RUC y reporte tributario para terceros.
• Copia Literal de la empresa no mayor a 30 días
• Flujo de caja proyectado.
• Recibos de agua y luz del negocio.
• Garantía hipotecaria inscrita en Sunarp
• Tasación de la propiedad no mayor a 12 meses. Si no cuenta o la que tiene es mayor a 12 meses, podemos realizar una inspección técnica que tiene un costo de S/.99.00 (Lima) y si desea podemos brindarle un servicio de valorización del inmueble realizado por peritos certificados con un costo S/. 499.90 Incluido IGV para propiedades menores a 300Mts2. Realizar una tasación es importante por un tema de transparencia, para que usted sepa cuanto es el valor de su propiedad y su prestamista sepa hasta cuanto puede arriesgar prestándole. Para propiedades mayores a 300mts2 o aquellas que se encuentran fuera de Lima, se necesitara de manera obligatoria una tasación y se deberá cotizar el servicio de manera personalizada.
• Vigencia de poderes de la empresa (Previo al desembolso).
Altera no opera como los Bancos, ya que fomenta la utilización de Internet como único canal, es menos costosa, es 100% digital, más ágil, confiable y menos burocrática que ellos. Creemos que el crédito bancario es extremadamente costoso, lejano a la realidad de los clientes y está centralizado de manera oligopólica por pocos. Como negocio se encuentra apoyado principalmente en un sistema de distribución territorial que es innecesariamente costoso, creado hace muchos años y conspira contra el mejor manejo de los recursos en épocas donde las tareas pueden desarrollarse más eficientemente.
Altera asegura que quienes operan en la plataforma son personas reales y quienes dicen ser. El primer paso de estas validaciones comienza por un completo y detallado llenado de una solicitud. Este proceso de verificación involucra una validación de la información brindada por los clientes contra bases de datos tal como utiliza el sistema financiero (de centrales de crédito) para comprobar la misma. Además se realizan diferentes chequeos adicionales en bases de datos públicas y seguras que terminan completando el proceso mencionado.
No. En ningún momento y por ninguna circunstancia deudores e inversores se conocerán ni dispondrán de la información para contactarse entre ellos para proteger la privacidad de ambos. Los participantes de la comunidad Altera se conocen por los nombres de usuarios que los mismos eligen. Ni aún en el hipotético caso que los deudores no cumplieran con sus obligaciones. Altera se encargará de la administración del crédito y si fuera necesario, de la gestión por el cobro de las cuotas impagas y delegará, oportunamente, en estudios de abogados profesionales el ejercicio de las acciones legales para lograr el cobro judicial del crédito impago.
No vendemos, no alquilamos ni por ningún motivo compartimos información con terceros para propósitos comerciales o de marketing. La información que se publica en las solicitudes de crédito no revela datos que permita identificar a ningún cliente en particular. Éste es un compromiso de operación de Altera. Todo el manejo que hacemos con los datos e información que obtenemos y nos brindan, está explícito en nuestra Política de Privacidad.
La compañía obtiene sus ingresos a través de comisiones por los servicios que cobra a los participantes de la comunidad que decide utilizar Altera para prestar u obtener créditos. Al utilizar Internet como canal de distribución, la compañía garantiza bajos costos, eficiencia y efectividad lo cual se traduce en bajas comisiones por nuestros servicios y esto se convierte en mejores rendimientos del capital prestado y menores tasas para los solicitantes del financiamiento.
Las transacciones generadas en la plataforma de Altera tienen garantía de ejecución hasta la finalización de los créditos independientemente de la existencia de Altera.
Lamentablemente no. Buscamos construir una comunidad financieramente responsable a quienes aconsejamos que las cuotas de su crédito no superen el 25% de los ingresos netos mensuales para poder cumplir con las mismas en caso de tener que cubrir algún imprevisto. Ahora bien, u una vez terminado y pagada la totalidad del crédito anterior, se puede solicitar un nuevo crédito.
Tenemos ambas opciones para ti:
Préstamo cuota fija: Las cuotas son casi iguales para préstamos con cuota fija. Hay pequeñas diferencias debido a que todos los meses no tienen la misma cantidad de días y, aun así, las cuotas pueden caer en días feriados lo que alteraría la duración de los períodos mensuales financiados. De todas maneras, no son diferencias significativas y no modifican el costo total del crédito. Nuestra plataforma tiene las fórmulas de matemática financiera necesarias para que puedas realizar el cálculo del crédito.
Préstamos cuota mínima: Las cuotas no son iguales para préstamos con cuota variable. Porque en este tipo usted tiene el poder de decir cuanto pagar mes a mes, sin pagar menos del interés, de esta manera este tipo de préstamo se adecua a su flujo durante todo el año y al finalizar el saldo capital que queda pendiente lo renovara por un año adicional. Nuestra plataforma tiene las fórmulas de matemática financiera necesarias para que puedas realizar el cálculo del crédito y así enviarle su estado de cuenta mes a mes.
Una vez completada y admitida la solicitud de crédito, la misma se subasta en la plataforma durante 30 días, donde los inversores de Altera prestan la suma de dinero al 100% del solicitado. Alcanzado ese porcentaje, si el prestamo es con garantia se firma el contrato notarial y se transfiere los fondos a tu cuenta y sin es sin garantia se firma el contrato digital y también se transfieren los fondos a tu cuenta bancaria. Una vez sucedido esto, se te entregara los cronogramas de pago para que hagas honor al préstamo y pueda corresponder la confianza recibido pagando responsablemente.
Definitivamente sí. Esta es una de las ventajas de Altera. Puedes elegir cuando quieres abonar tus cuotas mensuales adaptándolas a las fechas en las que recibes o planifiques tus ingresos y flujo de dinero habitual. De esta manera ayudamos a que cumplas puntualmente tus obligaciones, sin retrasos. Eso ayudará a construir tu perfil crediticio y podrás obtener nuevos créditos en mejores condiciones. Así avanzamos hacia la construcción de una comunidad de clientes de servicios responsables financieramente.
El valor de la cuota del crédito que puedes obtener resultará del monto total que solicitas y de la tasa final de la subasta de tu crédito. Si las características de tus finanzas, el resultado de tu perfil crediticio y tus antecedentes financieros son buenos, puedes esperar cuotas más bajas que en el mercado bancario tradicional, ya que en Altera no existen intermediarios bancarios que con márgenes abultados aumentan los costos.
Obtener un crédito con garantia a través de Altera es simple, rápido y más económico que en los bancos debido a que otras personas compiten por darte un crédito. Solicitarlo a través de Altera sólo requiere completar estos pasos:
1.Completar la solicitud a través de Altera para precalificar.
2. Enviar la documentación del negocio y la garantía
3.Recibir ofertas de los acreedores para fondearlo.
4. Se firma el contrato notarial y se desembolsa el préstamo.
Si tienes y has tenido ingresos constantes a lo largo del tiempo y has cumplido con tus obligaciones crediticias y de servicios en tiempo y forma, manteniendo un correcto historial de pagos en las centrales de información crediticia, estás en condiciones de solicitar un crédito.
En cambio, si presentas antecedentes desfavorables como incumplimientos de tus obligaciones crediticias o de servicios en tu historial de pagos en las centrales de información crediticia, es posible que tu perfil esté deteriorado y las entidades financieras no admitan tu solicitud de crédito, suponiendo que pagarás de manera tardía y aumentando el riesgo de incumplimiento.
Si por diferentes circunstancias tu perfil crediticio está afectado por información negativa, hay diferentes acciones que podés tomar para revertirlo.
Algunas de ellas son:
- Solicita un reporte crediticio de la central de riesgos con ALTERA, solo te cuesta S/9.90 y con ello tendrás un reporte exacto de todo tu historial crediticio para que tomes medidas al respecto.
- Busca la reducción inmediata de gastos superfluos e innecesarios.
- Evita el sobregiro y disminuí al mínimo el uso de tus tarjetas de crédito, así no haces crecer el monto total de tu deuda.
- Prioriza el pago de los préstamos más caros.
- Intenta pagar algo más del mínimo del resumen de tu tarjeta, reduciendo así tus deudas.
- Alerta a tus acreedores y manifiesta tu intención de pago, analizando opciones de pago extendido.
El proceso de solicitar un crédito comienza con la pre-calificación: con sólo ingresar información básica, en segundos te respondemos si estás pre-calificado. En caso de serlo, y para poder evaluar tu solicitud, deberás completar toda la información y los documentos requeridos y en 24 horas recibes una respuesta de nuestra parte.
No, Altera se limita a efectuar controles de identidad de los integrantes de la comunidad y obtener información de mercado de los solicitantes para publicar en Subasta e informar a los potenciales Acreedores interesados en prestar. El riesgo crediticio es de los que prestan y la obligación de pagar es de quien solicita. Altera sólo administra las obligaciones contraídas entre las partes a requerimiento de las mismas, no influyendo en las decisiones de otorgamiento de préstamo u obtención de financiamiento de tales partes.
Para financiamientos digitales sin garantía lamentablemente no. Altera fue construida con la expectativa de crear una comunidad de personas que prestan a otras personas como una alternativa a la intermediación bancaria tradicional. Por eso es crucial que las obligaciones contraídas se cumplan y si tienes antecedentes negativos recientes, la mayoría de los inversores no confiará en ti para otorgarte un crédito. Ahora bien, si puedes corregir esos antecedentes, con nuestro financiamiento con garantía hipotecaria porque de esta manera cancelas las obligaciones impagas y pasaras a reconstruir y exhibir un buen comportamiento crediticio que te reinsertara en el sistema financiero, ahí seguramente podrás ser parte de Altera.
La Comunidad de Altera necesita de la confianza de sus miembros y entre sus miembros. Para confiar los seres humanos necesitamos creer. En la etimología de las palabras encontramos que la sustantivación del verbo creer en latín es “creditum” palabra que da origen al “crédito” de nuestros días. Por lo tanto el proceso de análisis crediticio significa para nosotros, como para muchas personas y organizaciones, la tarea de evaluar si podemos creer en una persona u organización. Este no es privativo de los bancos y se aplica en muchas más actividades de nuestra vida en la actualidad.
No, pero recomendamos su aplicación. Es importante promover principios de responsabilidad financiera entre los miembros de la comunidad Altera y con cuotas entre el 15% y 25% de los ingresos totales netos, el solicitante estará en condiciones de afrontar los pagos del crédito aún cuando se presenten eventuales gastos inesperados.
Altera realiza una segmentación de los perfiles de la información crediticia disponible de los solicitantes en base a la información de mercado para brindar herramientas a los Acreedores que evalúan prestar. En ningún caso Altera garantiza el repago de los créditos ni la información crediticia provista es garantía de repago de las sumas prestadas. El análisis de prestar es propio del Acreedor y es un proceso ineludible de éste, no influyendo Altera en la decisión de otorgamiento de préstamo.
APLICADO AL PRESTATARIO O SOLICITANTE DEL FINANCIAMIENTO
• Comisión de Admisión a la plataforma: La comisión oscila entre 5% y 15% del valor total prestado y es asumido por el prestatario, el cual se encuentra pactado en el contrato del préstamo y es descontado en el momento del desembolso.
• Cargo por renovación o reestructuración: Este cargo varía entre 2.5% y 5% del saldo capital anual a renovar y es asumido por el prestatario para su aplicación.
Revivamos juntos tu futuro financiero
La plataforma www.altera.com.pe es una marca de Altera Finance S.A.C. con Nº 20607128902 empresa registrada en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS – Resolución N° 69438 OFIC-2023). Nuestra operación se rige por el marco legal de financiamiento no participativo, conforme a las normativas de la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) establecidas en el (DU:013-2020).
Todas las transacciones financieras realizadas a través de la plataforma Altera Finance se llevan a cabo con prestigiosos bancos peruanos de primer nivel. Las inversiones, por su parte, son operadas mediante la adquisición de instrumentos financieros y vehículos de inversión a corto, mediano y largo plazo a través de fideicomisos auditados por prestigiosas consultoras legales independientes. Estos fideicomisos son constituidos en asociación con una corporación fiduciaria debidamente regulada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), junto con la Sociedad Titulizadora Nº 1, líder en activos administrados y patrimonios constituidos en el país (+$358.59 MM), con un histórico de utilidades superior (+$5.5 MM) y bajo la estricta supervisión de la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
En cuanto a la gestión de préstamos, los inversionistas acreditados mediante nuestra oficialía de cumplimiento que optan por otorgar préstamos a través de la Plataforma Altera, direccionan sus fondos directamente a una cuenta recaudadora de flujos del fideicomiso. ALTERA FINANCE no tiene acceso a estos fondos, ya que no transitan por su patrimonio. Los usuarios instruyen electrónicamente a ALTERA sobre el destino de sus fondos en operaciones de financiamiento con garantía, y estas instrucciones se transmiten sin posibilidad de alteración, revocación o disposición por parte de ALTERA FINANCE al fiduciario del fideicomiso. ALTERA está estrictamente prohibida de utilizar los fondos de los usuarios y su función se limita a garantizar que dichos fondos sean utilizados conforme a las instrucciones específicas proporcionadas por los usuarios. Cualquier incumplimiento de esta política conlleva responsabilidad civil y penal para ALTERA.
Juan de Arona 755, oficina 201, San Isidro, Lima, Peru.
Tel: +51932577694
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